銀行業的案例
銀行業9大數據科學應用案例
在銀行業中使用數據科學不僅僅是一種趨勢，它已成為保持競爭的必要條件。 銀行必須認識到， 大數據技術可以幫助他們有效地集中資源，做出更明智的決策并提高績效。
以下我們羅列銀行業使用的數據科學用例清單， 讓您了解如何處理大量數據以及如何有效使用數據。
[TOC]
1 欺詐識別
機器學習對于有效檢測和防范涉及信用卡，會計，保險等的欺詐行為至關重要。 銀行業務中的主動欺詐檢測對于為客戶和員工提供安全性至關重要。 銀行越早檢測到欺詐行為，其越快可以限制帳戶活動以減少損失。 通過實施一系列的欺詐檢測方案，銀行可以實現必要的保護并避免重大損失。
欺詐檢測的關鍵步驟包括：
獲取數據樣本進行模型估計和初步測試
模型估計
測試階段和部署。
由于每個數據集都不同，每個數據集都需要由數據科學家進行個別訓練和微調。 將深厚的理論知識轉化為實際應用需要數據挖掘技術方面的專業知識，如關聯，聚類，預測和分類。
高效欺詐檢測的一個例子是，**當一些異常高的交易發生時，銀行的欺詐預防系統被設置為暫停，直到賬戶持有人確認交易。**對于新帳戶，欺詐檢測算法可以調查非常高的熱門項目購買量，或者在短時間內使用類似數據打開多個帳戶。
2 管理客戶數據
**銀行有義務收集，分析和存儲大量數據。**但是，機器學習和數據科學工具不是將其視為合規性練習，而是將其轉化為更多地了解其客戶以推動新的收入機會的可能性。
如今，**數字銀行越來越受歡迎并被廣泛使用。**這創建了TB級的客戶數據，因此數據科學家團隊的第一步是分離真正相關的數據。之后， 通過準確的機器學習模型幫助數據專家掌握有關客戶行為，交互和偏好的信息，可以通過隔離和處理這些最相關的客戶信息來改善商業決策，從而為銀行創造新的收入機會。
展開 福布斯2000強發布 | 對比美國中國企業“硬核”不足
全球企業2000強榜單TOP100
一、銀行地產，“大象群舞”
2020年中國再度刷新紀錄，367家企業榜上有名。
中國上榜企業遍及25個行業，銀行和建筑地產兩大行業的企業數量、總市值以及利潤總額上均位居國內前三甲。
建筑及房地產行業上榜68家，企業數量最多。中國內地的萬科、中國建筑等，香港地區的新鴻基地產、華潤置地、長江實業等均榜上有名。
最為突出的是，銀行業的總市值和利潤總額均最高！總市值高達1.39萬億美元，利潤總額為0.25萬億美元。本期2000強榜單的前十位赫然昭顯了中國銀行業的強大實力，中國工商銀行第1位、中國建設銀行第2位、中國農業銀行第5位、中國銀行第10位，中國工商銀行更是已連續第8年拔得頭籌。
2020年福布斯2000強企業主要國家匯總（TOP20）
資料來源：《福布斯》，華夏幸福研究院
二、對比美國企業，中國“硬核”不足
未來引領社會變革的硬科技力量是以半導體、人工智能、航空航天、生物技術、光電芯片、信息技術、新材料、新能源、智能制造等為代表的戰略性新興產業。
基礎電子、基礎裝備、新材料和新醫藥無疑是培育新興“硬科技”企業的溫床。
美國的“硬科技”成色明顯更高！587家上榜的美國企業中，以IBM、蘋果、英特爾、強生等為代表的“硬科技”企業約107家，比例高達18.2%。
展開 智能客服會取代傳統客服嗎？
事實上很多行業都依賴電話客服，從銀行業到蘋果公司，都建立了自己的電話客服系統，在電話客服系統上，也做了一些基于智能客服的嘗試和改變：比如用戶可以語音輸入自己的問題，然后跳轉到相應的服務，很大程度上，這能降低人工客服的工作量，因為很多用戶的問題，比如查詢話費之類的，完全可以通過智能客服來完成。
2、最完美的形態是人機融合，而不是完全取代。我們以翻譯行業為例，現在以谷歌翻譯為代表的翻譯產品已經能翻譯簡單的文言文了，更別說普通文章，這讓很多英語翻譯從業者很惶恐，但事實上最理想的翻譯形態是先利用機器翻譯，然后人工進行后續的審核校對，比如語法上，詞義上進行調整，這樣不但提高了效率，也保證了準確度。
智能客服時代，已經來了！
美洽智能在線客服，會更多的著重在輔助人工客服上，挖掘銷售線索，提高人工客服的工作效率。美洽主要通過人機交互提高人工客服的兩個方面，一方面是工作技能的獲取，另一方面是業務操作的熟練度，讓人工客服可以把時間花在做銷售決策這些機器無法完成的事情上。
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展開 南京市：每輛車年運營里程達4萬公里，可申領2萬元一次性運營補貼
鼓勵各類資本在我市發展設立汽車金融公司，鼓勵銀行業金融機構、汽車金融公司在風險可控的前提下，加大購買新車交易信貸支持力度，針對購買新車貸款業務降低信貸門檻、優化審批流程、提高貸款審批效率。鼓勵銀行業金融機構、汽車金融公司、保險機構針對購買新車交易特點探索推進汽車交易金融服務和產品創新。鼓勵商業銀行、汽車金融公司與本地整車制造企業合作，降低購買新車消費貸款利率。（牽頭單位：市地方金融監管局，責任單位：市財政局、市工信局）
三、責任分工
南京汽車（含新能源汽車）推廣工作由市產業地標建設領導小組辦公室牽頭，各成員單位要明確一位分管領導，按照職能落實相關責任，江北新區、各區、各國家級開發區要積極配合，落實屬地責任，加快配套政策制定實施，推動形 成部門聯動、上下協同的工作合力。有關部門分工如下。
（一）市工信局：牽頭推進全市汽車（含新能源汽車）產業發展和推廣工作，負責推動開展汽車促銷活動，引導本地汽車相關企業降低成本，開展品牌推介、試乘試駕等活動，鼓勵本地整車企業導入新車型；加快氫燃料電池汽車推廣以及車電分離模式示范應用；會同市財政局，負責有關補貼政策的實施兌現。
（二）市發改委：負責充電設施建設“十四五”規劃的編制工作；負責落實充電設施優惠電價、新能源汽車停車收費優惠等相關物價政策；落實國家層面促進汽車生產消費有關政策要求；配合做好加氫站、換電站等立項審批以及相關管理工作。
（三）市公安局：負責放寬新能源汽車購置、上牌的戶籍限制，簡化車輛信息登記的辦理流程；推動新能源汽車開放路權、優惠停車權等政策落實落地；配合做好換電式專用車推廣工作；配合開展車型促銷等活動。
（四）市稅務局：負責落實新能源汽車免征購置稅等優惠政策；負責簡化車輛購置稅申報、審核的流程，開展網上業務辦理。
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3D打印造出無人小巴！揭秘美國大兵硬核造車路
“許多公司都在制造并銷售汽車，”羅杰斯說，“但那不是我們的目標，Local Motors的愿景是重塑汽車制造業。”
三、前海軍陸戰隊員的造車之路
1、為創業先打兩次仗
這家“志向遠大”的公司成立于2007年，總部現位于亞利桑那州鳳凰城，目前在鳳凰城，諾克斯維爾，米高梅國家港口等地設有工廠，據外媒報道，Local Motors目前共有200余名員工。
雖然公司規模不大，但其創始人Jay Rogers的經歷可以稱得上是傳奇。
▲Local Motors創始人Jay Rogers
1999年，對投資業與銀行業頗有了解的羅杰斯打算攻讀斯坦福大學MBA學位，在畢業后進入大企業一展身手。
可在報名那天，他與一位曾是海軍陸戰隊隊員的學生聊了起來，當那名學生了解到羅杰斯對商業已經有所了解的時候，他反問道：“那么你為什么還要去商學院？你已經足夠了解商業和銀行業了，你應該去豐富你的經歷，然后去領導其他人。”
經過這次聊天，羅杰斯反思起了自己的規劃。他決定加入美國海軍陸戰隊，之后，他參與了包括海灣戰爭在內的數次作戰行動。但經歷并不總是美好的。
2004年4月的一次作戰中，他所在的小隊被幾十名恐怖分子伏擊，隊長莫雷爾命令他們離開汽車進行反擊。經過激烈的作戰，恐怖分子被擊退，但隊長莫雷爾在作戰中犧牲。
羅杰斯對這次作戰印象深刻，他認為這種犧牲本可以被避免。“在我們的部隊中部署悍馬是一種愚蠢的行為，這些車輛巨大的引擎聲使你聽不到來自周圍的風吹草動，車輛全開式的車窗足有半個人大，其作為掩體就像是一個笑話。”羅杰斯說道。
幾年后，羅杰斯的另一位朋友約瑟夫·麥克勞德少校乘坐的波音Vertol CH-46“海上騎士”直升機出現故障緊急迫降，但在撞上水面后，整個飛機發生了傾覆，約瑟夫最終沒有得救。
展開 DfAM專欄 | 創成式設計在產品設計中的應用
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表象性手法
從經營的內容上思考創意，用以標志對象直接關聯而具典型的特征的形象，這種手法直接、明確、一目了然，易于迅速理解和記憶，如表現銀行業以錢幣為標志圖形。
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象征手法
采用與標志內容有某些意義上的聯系的事物圖形、文字、符號、色彩等，如用挺拔的幼苗象征少年兒童的茁壯成長等，象征性標準往往采用已為社會約定俗成認同的關聯物象作為有效代表物，如鴿子象征和平，用雄獅、雄鷹象征英勇，用日、月象征永恒，用松鶴象征長壽等等。
節奏的運用
此次多形態LOGO設計中，腦紋紋理及增材元素從側視圖延伸至正視圖，LOGO底端保持留白，以形體間具備的連貫性及變化，體現視覺上的節奏感。
節奏是有規律的重復、延續或者交替變化，是形體在其長短、大小、粗細、方向方面體現出的一種韻律美。
節奏的幾種形式：
動感：動感是由動勢產生的，會產生明顯的韻味和連續性；
起伏：以起伏為節奏，起伏是將粗細、大小、高低等元素做音樂旋律般的排列，形與形高低起伏、前后連貫，產生視覺上的節奏感。
展開 數據與事實: 中美制造業的差距
去掉銀行，中國500強平均盈利遠低于美國
中國的500強企業總營收也在2008年后出現了數倍的增長，2016年美國上榜企業134家，中國（含臺灣、香港）達到110家，差距急劇縮小，但相比于美國而言，平均利潤相差約40%。
選取的總樣本為中國內地及香港地區的103家上榜企業，其中10家是銀行，其總利潤占據103家總利潤的55%。除去銀行的剩下93家企業，平均利潤僅有15.9億美元，相比全球上榜500強的平均利潤29.6億美元低了46%。
2016年世界500強最賺錢的50家公司榜單中，中美幾乎瓜分了大半，其中，美國獨占23家，包括蘋果、摩根大通、伯克希爾－哈撒韋、富國銀行、Gilead Sciences、威瑞森電信、花旗集團、Alphabet、埃克森美孚、美國銀行、強生、沃爾瑪、美國電話電報公司、IBM、微軟、英特爾、房利美、甲骨文、通用汽車、思科、華特迪士尼、二十一世紀福克斯、康卡斯特電信。
中國內地有11家，包括工行、建行、農行、中國銀行、交行、國家電網、中國移動、招行、中國平安、浦發銀行、興業銀行。值得指出的是，美國的上榜企業主要分布在TMT領域，而中國最賺錢的企業則大半是銀行。
最賺錢的10家公司，5家來自美國，4家來自中國，毫無意外，中國的4家正是工農中建國有四大銀行。
結構升級診斷：中美仍有巨大鴻溝
中國的資源類企業、基建地產、銀行等所占比重最大，這些領域中大多數是享受諸多行政壟斷福利的國企；而美國則在生物醫藥、TMT和服務業擁有明顯的優勢。
展開 世界著名建筑師貝聿銘不為人知的背景
1932年，是雙喜臨門：這一年，他升任中國銀行副行長，成為高管，時任行長是著名銀行家張嘉璈；這一年，他續弦迎娶名媛蔣士云，而大美女蔣士云正是張學良一生深愛的人（后面細說）。
高富帥與白富美：蔣士云與貝祖詒
1936年7月，任中國銀行副行長；
1941年，貝祖詒出任中國銀行代總經理。
1942年，中國銀行成為國際貿易的專業銀行。金融國際化，是必然的趨勢；要想發展，閉關自守是沒有出路的。 銀行走向國際，銀行家也走向國際。
1944年7月，貝祖詒以中國代表的身份，陪同孔祥熙赴美出席國際金融貨幣會議——即著名的布雷頓森林會議。
抗戰勝利后不久，中國進入內戰時期。
從1946年到1949年，惡性通貨膨脹愈演愈烈，“粒米百元”。不僅百姓苦不堪言，同樣給銀行帶來嚴重影響。
1947年至1948年，南京政府勒令外匯移存，中國銀行迫于壓力抵制未果。
1946年至1947年間，貝祖詒當了不滿一年的中央銀行總裁，被蔣介石撤職。
1948年，貝祖詒赴美，擔任駐華盛頓中國技術代表團團長。此后，貝祖詒做出了一生中一個重大決定：留在美國。若不是這個決定，日后就不會有建筑大師貝聿銘了。
在1954年以前，中國銀行一直為貝祖詒保留著董事席位。
1962年，貝祖詒再一次與中國香港發生關系——出任中國香港上海商業銀行董事長。十年前的1952年，他曾出任紐約斯泰公司顧問一職。
上海商業銀行是香港著名的華資銀行之一，1950年11月在港注冊。創辦人是銀行家陳光甫，江蘇鎮江人。早在1915年，陳光甫就與張嘉璈等人合股成立了上海商業儲蓄銀行。而貝祖詒的父親貝理泰，1917年出任蘇州分行經理。
1973年，一生為銀行業忙碌的貝祖詒宣布退休，結束了銀行家生涯。這時他已年屆八秩，此后定居紐約。
展開 上下三緘其口 北汽銀翔深陷停產疑云
事實上，在停產傳聞爆發前，而北汽銀翔曾向金融機構發出了《重慶銀翔實業集團懇請銀行業金融機構繼續支持的函》，證實了企業確實存在較大的資金壓力。據公函顯示：近年來，受國家宏觀經濟調整，汽車行業整體下行的影響。2018年，北汽銀翔、比速汽車銷量和收入均出現下滑。同時，多重效應疊加使北汽銀翔、比速汽車資金鏈緊張。
據悉，除了銷量不佳導致的資金緊張，北汽銀翔還遭遇了銀行抽貸，截至目前累計達10億元，其中招商銀行總計3.3億元、富滇銀行總計9000萬元、浦發銀行達1.33億元。基于多重壓力，北汽銀翔不得不向債券委員會發函求助。
同時，該函件還提到，銀翔集團已就目前經營狀況分別向重慶市政府、合川區政府、市金融辦、銀行協會專題報告了部分銀行抽貸、壓貸的相關情況。然而，當記者前往重慶市經濟和信息化委員會（以下簡稱“重慶市經信委”）汽車處咨詢時，對方卻表示，對于銀翔是否撤資、北汽銀翔是否面臨資金壓力，重慶市經信委汽車處的工作人員表示不清楚情況，也不便對記者透露任何信息。
幻速、比速紛紛“失速”
2014年3月，北汽銀翔正式發布了“幻速”品牌，宣告從微車領域邁入SUV市場。彼時，正值國內SUV市場增速迅猛之時。幻速S2與S3上市一年后，北汽幻速的銷量累計達15萬輛，月平均銷量已超過1萬輛。在調查的過程中，一位出租車司機告訴記者，他本人家用的車輛就是北汽幻速，通過一年的使用，他覺得幻速的車性價比還是很高的，最起碼在配置上能夠充分滿足他的需求。
展開 美洽智能客服系統助力各行各業發展
銀行、保險業也利用美洽智能客服系統來確保業務的安全，呼叫中心還能幫助企業進行客戶回訪、外呼客戶等，將員工的精力投入到更有用的事情中去。
旅游、汽車等這類行業的客流量也比較大，而且有明顯的淡旺季區別，借助美洽智能客服系統涵蓋售前、售中、售后全流程服務，能夠獨立接待客戶，與客戶便捷高效的溝通，很好的應對淡旺季。
海思跌倒誰吃飽？揭秘崛起的國產安防芯片，四大類制霸三大領域
恩智浦(NXP): 公司為汽車，工業和物聯網領域提供各種芯片產品，并為銀行業提供安全技術。2012 年，NXP 推出的 ASC8850 單芯片方案，支持大部分 IP 攝像機所具備的功能，它集成了視頻壓縮功能，也能夠進行完整的視頻圖像控制和網絡傳輸，目前公司在視頻監控領域市場占有率較小。
▲國外安防芯片產品介紹
視頻監控領域國內企業已崛起。近幾年來，以海思為代表的國產芯片廠商正在不斷壓縮海外競爭對手的市場份額。自從海思 2006 年在 TAIPEI COMPUTEX 展會推出全球首款針對安防的 H.264 視頻編解碼芯片 Hi3510 后，其在安防從前端到后端各個環節均進行了布局，并憑借高性價比、快速的支持響應速度、完整的解決方案贏得了國內大部分市場份額。此外，還有更多國產芯片廠商瞄準了安防市場，包括在 ISP 芯片領域具備較強實力的富瀚微、最近兩年推出 IPC 芯片產品的北京君正、國科微等。
中國芯占領市場。在受制裁前，前端芯片領域，國內市場國產芯片市場份額提升到 60%-70%；后端芯片領域，國內廠商海思占據 80%以上的市場份額，其他廠商在該領域缺乏競爭力。
2、 國內行業重新整合
近年來國內行業競爭暗流涌動，行業目前仍在技術爬坡期，同質化公司間的兼并和競爭加劇。在競爭中存活下來的公司也必然是最能創造附加值的公司，這是行業在成長階段必不可少的過程。
在重新洗牌過程中，龍頭公司具有規模優勢，更有能力進行研發投入，規模優勢明顯。隨著安防行業技術深化和集中度不斷提高，龍頭企業具有越來越大的優勢。隨著智能化等趨勢的不斷深化，研發規模要求不斷提升，安防 SoC 行業門檻將進一步提高。
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