前幾天，看到一篇文章，說(shuō)越來(lái)越多的人感覺保險(xiǎn)無(wú)用，甚至認(rèn)為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保這樣的社會(huì)福利都沒(méi)用，恰巧我今年剛剛考入居民醫(yī)保管理中心，結(jié)合我近期的工作，我想聊聊參保的一些用處。

請(qǐng)看我縣今年1~6月份參保人員的普通住院報(bào)銷信息（因?yàn)槭切罗r(nóng)合的查詢系統(tǒng)，所以只涵蓋了我縣新農(nóng)合人員的信息）：

普通住院指因病住院，不包括因傷入院，不包括生育入院。

根據(jù)這張圖，我們可以看到1-6月我線的新農(nóng)合報(bào)銷人次17596，注意，這個(gè)數(shù)據(jù)是不包含職工醫(yī)保的報(bào)銷人次，僅僅新農(nóng)合的參保人就已經(jīng)有這么多獲得了報(bào)銷。

醫(yī)療費(fèi)總額127,840,347.87元，來(lái)，跟我讀：一億二千七百八十四萬(wàn)零三百四十七元。這其中，符合基本醫(yī)療總額（即醫(yī)療費(fèi)用中的可報(bào)銷金額）為106,740,387.55元，占醫(yī)療費(fèi)總額83%，可見大部分藥品是在醫(yī)保可報(bào)范圍內(nèi)的。而實(shí)際報(bào)銷了的統(tǒng)籌支付總額（即使用新農(nóng)合基本報(bào)銷金額，不含重大疾病和貧困人口額外提待政策）為76,278,801.38元，平均每人次報(bào)銷4335元，占總平均費(fèi)用的59.67%。

此外，新農(nóng)合還自帶大病保險(xiǎn)和貧困人口額外提待政策，普通人只要是患大病即可額外提待，所有貧困人口可額外享受降低起付線，提高報(bào)銷比例的待遇，這部分金額為328萬(wàn)，占總費(fèi)用2.57%。

讓我們對(duì)這組數(shù)據(jù)進(jìn)一步分析下：

在今年入院的1.7萬(wàn)人次里，去掉重復(fù)人員，還剩1.3萬(wàn)人。也就是說(shuō)1.3萬(wàn)人在半年內(nèi)共住院1.7萬(wàn)次，共花費(fèi)1.2億元，平均每人因病花費(fèi)9834元。而報(bào)銷金額，不算大病保險(xiǎn)提高報(bào)銷比例部分和貧困人口提高報(bào)銷比例部分，基本的報(bào)銷金額為平均每人次5867元，如果加上大病保險(xiǎn)和貧困人口兩項(xiàng)政策，個(gè)人支付的金額為平均每人次3714元，這個(gè)金額就容易讓人接受得多了。而如果沒(méi)有農(nóng)合政策，您個(gè)人承擔(dān)的金額將是全部的9834元。

假使一個(gè)人可以活80歲，每年都繳納城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，一年的繳費(fèi)金額為250元，那么他在醫(yī)保上總共繳費(fèi)是2萬(wàn)元。而一次住院的花費(fèi)少說(shuō)也會(huì)有上千吧，即使按本次計(jì)算中的平均報(bào)銷水平，每次報(bào)銷約60%來(lái)計(jì)算，也能報(bào)600元；這樣看如果住院34次，就算不虧。而實(shí)際上，住院一次花費(fèi)1000元實(shí)在不算什么，很多時(shí)候都要高于、甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于1000元，上萬(wàn)、十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的也大有人在。且參保人如果在本地縣內(nèi)的醫(yī)院就醫(yī)，報(bào)銷比例是能夠達(dá)到75%甚至90%的（我縣規(guī)定對(duì)于異地就醫(yī)的報(bào)銷比例會(huì)稍低，所以拉低了平均報(bào)銷比例），貧困人口報(bào)銷得更多，能達(dá)到95%。

我們來(lái)舉個(gè)例子：上面我們統(tǒng)計(jì)得出在我縣1-6月份，平均每位住院患者因病花費(fèi)9834元，為了方便計(jì)算，我們先假定張三住院花費(fèi)1萬(wàn)元，如果他在本縣住院，報(bào)銷比例為75%的話，就可以報(bào)銷7500元，自費(fèi)2500元；如果他報(bào)銷比例為90%，則報(bào)銷金額9000元，自費(fèi)1000元；如果他是貧困人口，報(bào)銷比例能夠到達(dá)95%，則報(bào)銷金額進(jìn)一步提升為9500元，自費(fèi)500元，并不難以承受。這樣一看，他一年花費(fèi)250元能夠獲得這么多報(bào)銷，繳醫(yī)保的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于付出，非常劃算。

社會(huì)保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)，不會(huì)因?yàn)槟哪挲g高低、身體健康狀況等限制您的參保，而且一旦參保，即可享受全國(guó)統(tǒng)一的報(bào)銷服務(wù)，現(xiàn)在越來(lái)越多的醫(yī)院已經(jīng)開通了出院即報(bào)，所以病人幾乎不用做什么就可以完成整個(gè)報(bào)銷過(guò)程。

雖然每個(gè)人都不想生病，但是事實(shí)上，幾乎每人都不可回避地和醫(yī)院打過(guò)交道，每年二百多元的小小的投入，可能改變不了我們患病的風(fēng)險(xiǎn)，但是卻能改善我們患病后可能造成的家庭貧困，減輕我們未來(lái)的家庭負(fù)擔(dān)，所以為什么要抵觸醫(yī)保呢？